Čeprav se zdi, da so osebne finance osebna in individualna tema, se ljudje v resnici pogosto soočamo z enakimi dilemami. Kaj narediti s prihranki? Kako začeti? Je vlaganje namenjeno le finančnim poznavalcem? In predvsem: ali obstaja način, da prihranki dolgoročno dobijo priložnost za rast, namesto da zgolj čakajo na računu?
V zadnjih mesecih se vse pogosteje omenja individualni naložbeni račun oziroma INR. Ne zato, ker bi šlo za nov finančni trend, ampak ker vse več ljudi išče preprost in davčno ugoden način za dolgoročno gradnjo prihrankov.
Miti, ki vlaganje delajo bolj zapleteno, kot je v resnici
Ko ljudje govorijo o vlaganju, se pogosto pojavijo tri zmotna prepričanja.
Zmotno prepričanje št. 1: Vlaganje je namenjeno predvsem tistim z veliko denarja. V resnici strokovnjaki že dolgo opozarjajo, da pri dolgoročnem ustvarjanju premoženja pomembno vlogo igrata predvsem čas in vztrajnost. Začetni znesek je le eden od dejavnikov.
Zmotno prepričanje št. 2: Za uspešno vlaganje je treba vsakodnevno spremljati gibanje trgov. Čeprav nekateri to počnejo, številni dolgoročni vlagatelji svojih naložb ne preverjajo vsak dan. Njihov cilj ni ujeti vsakega kratkoročnega premika na trgu, temveč postopoma graditi premoženje skozi daljše obdobje.
Zmotno prepričanje št. 3: Celotno področje vlaganja je administrativno zahtevno. Davki, evidenca poslov, poročila in različni postopki marsikomu delujejo zapleteno, zato se odloči, da bo z vlaganjem še nekoliko počakal.
Ena od rešitev za vse, ki želijo svojim prihrankom dati dolgoročnejši namen, je individualni naložbeni račun (INR).
Nova možnost, ki je pritegnila veliko zanimanja
Individualni naložbeni račun je nova oblika dolgoročnega vlaganja, namenjena slovenskim davčnim rezidentom. Zasnovan je z namenom, da vlagateljem poenostavi dostop do različnih finančnih instrumentov ter zmanjša administrativne obveznosti, povezane z vlaganjem.
Račun je mogoče odpreti digitalno, vlagatelj pa lahko znotraj enega računa dostopa do različnih vrst naložb. INR lahko odpre fizična oseba, ki je davčni rezident Republike Slovenije. Posameznik ga lahko odpre samo enkrat in ima lahko odprt samo en INR. Posebnost INR je tudi davčna obravnava. V okviru INR je mogoče vlagati v zakonsko določene finančne instrumente, med drugim v delnice, obveznice, zakladne menice, ETF-je in enote vzajemnih skladov, ki izpolnjujejo pogoje iz Zakona o INR.
[[image_1_article_93161]]
Kaj je dobro vedeti o INR?
- Donosi, ustvarjeni znotraj INR, niso sproti obdavčeni ob posameznih prodajah ali drugih transakcijah znotraj računa.
- Davčna obveznost nastane šele ob izplačilu sredstev z INR.
- Če je prvo izplačilo izvedeno po preteku najmanj 15 let od odprtja INR in pred tem ni bilo nobenega izplačila z INR, se od ustvarjenega donosa dohodnina ne plača. Davčna oprostitev velja tudi za izplačilo, izvedeno najmanj 15 let po zadnjem predhodnem izplačilu z INR.
- Če sredstva izplačate pred potekom 15 let od odprtja INR (oziroma zadnjega izplačila), se ustvarjeni donos obdavči po stopnji 15 %.
Prav zgoraj našteto je eden od razlogov, da so individualni naložbeni računi v zadnjem času deležni toliko pozornosti. Ob tem velja poudariti, da ne gre za avtomatično ali zagotovljeno davčno ugodnost, temveč za možnost, ki je odvisna od izpolnjevanja zakonsko določenih pogojev.
Kam lahko vlagate z INR?
Ena večjih prednost INR je možnost široke izbire finančnih produktov. Nekdo, ki razmišlja o dolgoročni rasti premoženja, lahko svoj cilj uresničuje z vlaganjem v delnice. Kdor želi večjo razpršenost, lahko izbira med ETF-i. Za bolj konservativne vlagatelje so lahko zanimive obveznice, medtem ko nekateri del sredstev namenijo tudi zakladnim menicam, ki so kratkoročnejše naložbe v finančne instrumente, ki jih izdaja država.
| Cilj vlagatelja | Primer |
|---|---|
| dolgoročna rast | delnice |
| razpršitev | ETF |
| bolj konservativen pristop | obveznice |
| kratkoročne naložbe | zakladne menice |
Ključno je vedeti, da ni ene same pravilne poti. Različni ljudje imajo različne cilje, časovne horizonte in odnos do tveganja. INR omogoča, da se znotraj enega računa dostopa do različnih finančnih instrumentov in sestavi rešitev, ki je bližje posameznikovim željam in potrebam.
Kaj pa, če ne želite sami izbirati naložb?
Ko ljudje prvič začnejo razmišljati o vlaganju, pogosto ugotovijo, da jih najbolj skrbi vprašanje, kam pravzaprav vložiti sredstva. Vsi vlagatelji nimajo časa spremljati trgov ali analizirati posameznih podjetij. Prav zato veliko vlagateljev izbere vzajemne sklade, kjer za izbor in upravljanje naložb skrbijo strokovnjaki.
Vzajemni skladi omogočajo dostop do razpršenih naložb, vlagatelj pa lahko izbira med različnimi strategijami glede na svoje cilje in pripravljenost prevzemati tveganja.
Za vse, ki razmišljajo o takšni obliki vlaganja, OTP banka v oktobru omogoča 50 % nižje vstopne stroške pri enkratnem vplačilu v vzajemne sklade. Tako lahko posamezniki lažje naredijo prvi korak in preverijo, katera oblika vlaganja najbolj ustreza njihovim dolgoročnim načrtom.
Prihranek je šele začetek
Vprašanje danes ni več, ali imamo prihranke, temveč kako naš prihranek dolgoročno upravljati. Individualni naložbeni račun je v zadnjih mesecih postal del tega pogovora predvsem zato, ker posameznikom omogoča bolj pregleden in enostaven pristop k dolgoročnemu vlaganju.
Več informacij o individualnem naložbenem računu in drugih možnostih vlaganja je na voljo na spletni strani OTP banke: https://www.otpbanka.si/inr.
Vrednost naložb se lahko zviša ali zniža, zato donos ni zagotovljen. Pred odločitvijo za vlaganje se seznanite z značilnostmi in tveganji naložbe.
Naročnik objave: OTP banka d.d.
